הגדלת משכנתא קיימת: איך עושים את זה נכון? 

הגדלת משכנתא קיימת היא מהלך פיננסי עם יתרונות רבים עבור מי שיכולים לעשות זאת. בין אם עושים זאת במסגרת מחזור משכנתא או כמהלך נפרד, רבים היתרונות על החסרונות במרבית המקרים. למרות כל היתרונות הקיימים, ההמלצה שלנו היא להגדיל משכנתא רק אם באמת חייבים זאת ובליווי של יועץ משכנתאות פרטי.

הגדלת משכנתא קיימת יכולים לעשות כל מי שהמשכנתא הקיימת שלהם נמוכה ממחצית ערך הדירה הנוכחי שלהם (פחות מ 50% משווי הדירה). כיוון שמחירי הדירות בישראל עולים בעקביות מזה שנים רבות, יש לא מעט כאלו שנטלו משכנתא לפני 5-10-15 שנים וכיום היא מהווה לא יותר מכמה עשרות אחוזים מערך הדירה הקיים והם יכולים להגדיל את המשכנתא במסגרת מחזור משכנתא או ללא כל קשר לכך.

מה היתרונות של הגדלת משכנתא קיימת?

הגדלת משכנתא קיימת היא מהלך פיננסי משתלם עם יתרונות רבים ביחס לכל החלופות הקיימות בשוק האשראי וההלוואות.

• סכום ההלוואה – בהגדלת משכנתא קיימת ניתן לקבל השלמה עד לערך 50 אחוז מהדירה (לעתים אף יותר מכך), כלומר סכומים של עשרות עד מאות אלפי שקלים במידת הצורך. זאת בניגוד להלוואות הבנקים או חברות האשראי שמגיעות לסכומים של עד עשרות אלפי שקלים לכל היותר בהלוואות שלהן (בד"כ).
• משך ההלוואה – הגדלת משכנתא יכולה להיות לטווח של עד 20 שנים ולכן יש פריסה לאורך זמן רב של הסכום אותו לווים (המשכנתא). הדבר מוביל גם לסכום החזר חודשי נמוך יחסית לכל אופציה אחרת.
• ריבית נמוכה – הגדלת משכנתא קיימת נהנית משיעורי ריבית נמוכים יחסית לכל הלוואה רגילה בעולם ההלוואות. תמהיל משכנתא נכון יאפשר לכם ריבית זניחה שלא תוסיף יותר מדי תשלומים מיותרים במהלך תקופת ההחזר.
• החזר חודשי – ההחזר החודשי יהיה נוח ונמוך משמעותית מכל החזר של הלוואה אחרת. הפריסה לאורך זמן ושיעורי הריבית הנמוכים מאפשרים החזרים קטנים מדי חודש מבלי להכביד על הלווים.
• מסגרת האשראי – בעת הגדלת משכנתא קיימת אין מעורבות של מסגרת האשראי שלכם בבנקים או בחברות האשראי. לכן, דירוג האשראי שלכם יכול להשתפר ולשמור לכם על אפשרויות מסגרת אשראי גבוהה להתנהלות השוטפת שלכם.

איך מבקשים הגדלת משכנתא קיימת?

ראשית כל נציין שההמלצה שלנו היא לקחת הלוואה מכל סוג שהוא, כולל של הגדלת משכנתא קיימת, רק אם באמת צריכים את הכסף. למרות כל היתרונות שמנינו זה עתה, מדובר על הלוואה שיש להחזיר באופן עקבי ולאורך שנים ארוכות. לכן, אין טעם להיכנס לחובות שאין בהם צורך.

במידה ואתם עם סיבה טובה להגדלת משכנתא, מומלץ לעשות זאת בליווי של יועץ משכנתאות פרטי שיבדוק את כל האפשרויות העומדות בפניכם בבנקים השונים ויבנה לכם תמהיל משכנתא משתלם שיהיה לכם נוח לעמוד בו לאורך זמן.

כאשר יש תכנית מסודרת הכוללת את הסכום אותו צריכים, שיעורי הריבית שנוחים לכם ותקופה מוגדרת להחזר, יותר קל לגשת לבנק ולקבל את הגדלת המשכנתא בתנאים שנוחים לכם.

המאמר נכתב בשיתוף עם IMB ייעוץ משכנתאות אשר מלווים משפחות, יחידים ועסקים בפריסה ארצית בתהליכי לקיחת משכנתא מול כל הבנקים הגדולים בישראל.